La valutazione dei bisogni assicurativi e la regolamentazione della distribuzione assicurativa-finanziaria anche in ambito ESG

Descrizione del Corso:

Questo corso offre una panoramica sui rami assicurativi vita e della loro funzione, seguita da una spiegazione delle norme che gli intermediari devono seguire, con particolare enfasi sul rapporto con i clienti, attuali e potenziali e nei confronti del soggetto produttore, in relazione alla consulenza e alla valutazione delle loro necessità.

Il corso include un approfondimento sui prodotti assicurativi d’investimento (IBIPS), le normative riguardanti la Product Oversight and Governance (POG) per produttori e distributori, e un aggiornamento sulla normativa ESG e il suo impatto sulla distribuzione e consulenza dei contratti assicurativi nel ramo vita.

 

Contenuti:

a) L’identificazione dell’attività assicurativa in ambito vita: la definizione dei rami assicurativi vita e l’identificazione dei prodotti di investimento assicurativi (IBIPs) ovvero prodotti ramo I, III, V (e multiramo) e non IBIPS –

• Conoscere l’elenco dei rami assicurativi vita
• Identificare i prodotti assicurativi qualificabili come Insurance Based Investment Products – IBIPs (prodotti di investimento assicurativi) e i prodotti assicurativi non qualificabili come IBIPs
• Conoscere la definizione di IBIPs

 

b) Le regole di comportamento /condotta per la distribuzione dei prodotti di investimento assicurativi

• Identificare le differenti tipologie di regole di comportamento da applicarsi alla distribuzione dei prodotti di investimento assicurativi: regole generali, obblighi informativi, disposizioni in tema di incentivi

 

c) I documenti fondamentali per l’informazione precontrattuale per i prodotti vita (prodotti di investimento assicurativi e diversi da questi)

• Conoscere il contenuto del KID per i prodotti di investimento assicurativi
• Conoscere il contenuto del Documento Informativo Precontrattuale per i prodotti non IBIPs (DIP Vita)
• Conoscere il contenuto e la funzione del DIP aggiuntivo per gli IBIPs e per i prodotti vita non IBIPs
• Sapere consultare l’informativa di base e aggiuntiva per rispondere alle domande cruciali, nella prospettiva di un potenziale cliente, in relazione a prodotti IBIPs e non-IBIPs
• Conoscere e illustrare la tipologia di costi associati ai contratti aventi ad oggetto IBIPs e non IBIPs
• Identificare i caricamenti e spiegarne i possibili impatti

 

d) Il governo e il controllo dei prodotti di investimento assicurativi per il produttore e per il distributore

• Conoscere gli elementi essenziali della product governance e oversight (POG) per il produttore: le fasi del processo di approvazione dei prodotti
• Comprendere l’importanza dei bisogni del cliente nell’ambito della POG, ovvero nell’ideazione, costruzione e monitoraggio dei prodotti assicurativi
• Spiegare il concetto di target market potenziale, effettivo e di target market negativo
• Conoscere la disciplina dei rapporti tra produttore e distributore di prodotti di investimento assicurativi

 

e) La disciplina della consulenza su prodotti di investimento assicurativi (la consulenza obbligatoria e non)

• Comprendere le fattispecie relative a prodotti di investimento assicurativi che non richiedono obbligatoriamente la consulenza e le fattispecie che rendono la consulenza obbligatoria

 

f) Il questionario di profilatura per la comprensione dei bisogni da soddisfare mediante prodotti di investimento assicurativi

• Conoscere e spiegare le informazioni che gli intermediari assicurativi e le imprese di assicurazione devono raccogliere dal cliente o potenziale cliente

 

g) L’adeguatezza, la coerenza e l’appropriatezza

• Conoscere e spiegare le condizioni per il sussistere dell’adeguatezza delle raccomandazioni nell’ambito della consulenza sui prodotti di investimento assicurativi

• Comprendere il significato del concetto di coerenza del prodotto di investimento assicurativo con le richieste ed esigenze assicurative del contraente
• Conoscere e spiegare le informazioni funzionali alla valutazione di appropriatezza e conoscere quando essa è richiesta

 

h) Aggiornamenti normativi in tema ESG nell’anno 2023

• Introduzione: il quadro normativo in ambito ESG: Le tappe normative europee che hanno disegnato il perimetro di azione della finanza sostenibile
• La Direttiva (UE) 2022/2464 relativa alla rendicontazione societaria di sostenibilità
• Il Provv. IVASS n. 131 del 10 maggio 2023
• Proposta di DIRETTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO che modifica le direttive 2005/29/CE e 2011/83/UE per quanto riguarda la responsabilizzazione dei consumatori per la transizione verde mediante il miglioramento della tutela dalle pratiche sleali e dell’informazione
• La bozza di direttiva del Parlamento Europeo e del Consiglio relativa al dovere di diligenza delle imprese ai fini della sostenibilità (CSDDD)

 

Destinatari: dipendenti e distributori

 

Prodotto da Piazza Copernico

Contenuti a cura di Assoreti

Docente: Avv. Diana Cerini, Valentina Gorla PhD