In occasione di Novembre Edufin 2026, una riflessione sul ruolo delle organizzazioni bancarie, finanziarie e assicurative nel rendere le informazioni comprensibili, accessibili e utili alle decisioni delle persone.
Educazione finanziaria: oggi per il tuo domani
Dal 1° al 30 novembre torna il Mese dell’Educazione Finanziaria, giunto alla sua nona edizione, con il messaggio guida “Educazione finanziaria: oggi per il tuo domani”.
L’iniziativa, promossa dal Comitato Edufin, richiama l’importanza delle conoscenze finanziarie, assicurative e previdenziali per affrontare scelte che possono incidere sul benessere economico delle persone nel lungo periodo.
Tra gli appuntamenti del mese, il 5 novembre si celebra la Giornata dell’educazione assicurativa e previdenziale, promossa congiuntamente da IVASS e COVIP.
Per banche, compagnie assicurative e organizzazioni finanziarie, questa ricorrenza offre anche l’occasione di approfondire un aspetto che riguarda direttamente le attività professionali: il rapporto tra qualità dell’informazione, comprensione del cliente e consapevolezza delle decisioni.
Un tema che attraversa prodotti, canali distributivi e modalità di relazione sempre più diversificati.
Quanto è comprensibile l’informazione finanziaria?
Il rapporto OECD/INFE 2023 International Survey of Adult Financial Literacy, condotto in 39 Paesi ed economie, restituisce un quadro utile per comprendere le difficoltà che molte persone incontrano nella gestione delle proprie decisioni finanziarie.
La ricerca considera tre dimensioni: conoscenze, comportamenti e atteggiamenti finanziari.
Un elemento particolarmente interessante riguarda l’educazione finanziaria digitale.
Secondo i risultati dell’indagine, soltanto il 29% degli adulti nei Paesi partecipanti raggiunge la soglia minima individuata dall’OCSE per l’alfabetizzazione finanziaria digitale.
Il punteggio medio si attesta a 53 su 100.
Il dato è significativo considerando quanto rapidamente si siano diffusi strumenti di pagamento digitali, servizi bancari online e nuove modalità di accesso ai prodotti finanziari.
La disponibilità di informazioni e servizi non coincide necessariamente con la capacità delle persone di interpretarli e utilizzarli in modo consapevole.
Il quadro OCSE non descrive direttamente la qualità della consulenza offerta dagli operatori del settore, ma evidenzia una condizione rilevante per chi progetta servizi e interazioni con la clientela: le persone arrivano alle decisioni finanziarie con conoscenze, esperienze e capacità di comprensione molto differenti.
Fonte: OECD/INFE, International Survey of Adult Financial Literacy, 2023.
La qualità dell’informazione passa anche dalla relazione
La complessità dei prodotti finanziari e assicurativi richiede informazioni accurate, complete e coerenti con le disposizioni applicabili.
Ma la qualità della comunicazione riguarda anche la capacità di rendere comprensibili elementi che possono risultare poco familiari al cliente.
Pensiamo alla spiegazione di un rischio, alla distinzione tra rendimento atteso e rendimento garantito, ai costi di un investimento, alle esclusioni di una copertura assicurativa o alle implicazioni di una scelta previdenziale.
Sono aspetti che richiedono competenze tecniche, ma anche capacità di adattare il linguaggio e verificare la comprensione delle informazioni.
Questo non significa semplificare a discapito della precisione.
Significa piuttosto rendere accessibili i contenuti senza alterarne il significato, mantenendo la necessaria accuratezza e rispettando le responsabilità professionali e regolamentari.
Per le grandi organizzazioni, il tema assume una dimensione ulteriore.
La relazione con il cliente può svilupparsi attraverso filiali, reti di consulenti, intermediari, canali digitali e servizi di assistenza. Ogni punto di contatto presenta caratteristiche specifiche, ma contribuisce alla qualità complessiva dell’esperienza.
In questo scenario, la coerenza delle informazioni e delle competenze comunicative lungo i diversi canali rappresenta un elemento importante della relazione con la clientela.
Educazione finanziaria e sviluppo delle competenze professionali
L’educazione finanziaria riguarda innanzitutto la capacità delle persone di acquisire conoscenze e strumenti utili a compiere scelte consapevoli.
Per chi opera nel settore Finance & Insurance, può però diventare anche un ambito di approfondimento professionale, soprattutto quando le attività prevedono informazione, consulenza e accompagnamento del cliente.
Alcune competenze assumono particolare rilevanza:
Comprendere il punto di partenza del cliente. Riconoscere bisogni, obiettivi, conoscenze pregresse ed eventuali difficoltà nell’interpretazione delle informazioni.
Comunicare caratteristiche e rischi. Spiegare contenuti tecnici con un linguaggio appropriato, senza perdere precisione né trascurare le informazioni necessarie.
Collegare le informazioni alle decisioni. Aiutare il cliente a comprendere le possibili conseguenze delle scelte, nel rispetto del ruolo professionale e del quadro normativo applicabile.
Considerare bisogni che cambiano nel tempo. Protezione, risparmio, previdenza e pianificazione patrimoniale si inseriscono in percorsi di vita e situazioni economiche in evoluzione.
Queste dimensioni non sostituiscono la formazione specialistica sui prodotti e sulla normativa: ne completano l’applicazione nella relazione con le persone.
Per approfondire il rapporto tra conoscenza del cliente e qualità dell’interazione, nel catalogo Insurance Finance Academy è disponibile anche il corso Comprendere il cliente e i suoi bisogni, dedicato all’analisi delle esigenze, all’ascolto e alla comunicazione consulenziale.
Dalla formazione specialistica ai percorsi per le reti
Nelle organizzazioni bancarie e assicurative, lo sviluppo delle competenze coinvolge popolazioni professionali differenti.
Chi opera nella consulenza finanziaria può avere esigenze formative diverse rispetto a chi si occupa di distribuzione assicurativa, gestione delle relazioni con i clienti o assistenza.
Anche all’interno della stessa rete convivono livelli differenti di esperienza e specializzazione.
Per questo, l’educazione finanziaria può trovare spazio in percorsi che integrano conoscenze economiche, competenze tecnico-normative, capacità comunicative e comprensione dei bisogni.
Insurance Finance Academy propone un catalogo specialistico dedicato alla formazione IVASS, CONSOB e OAM, che comprende anche contenuti collegati all’educazione finanziaria e assicurativa.
Tra gli approfondimenti disponibili:
- Formare per educare: l’importanza della formazione nel processo di educazione finanziaria dei clienti.
- Economia familiare e mappa dei rischi, per approfondire le esigenze economiche e di protezione.
- Le parole della finanza e del credito e Le parole dell’assicurazione, dedicate al linguaggio specialistico.
- La funzione della protezione nella pianificazione patrimoniale del cliente, per collegare rischi e strumenti di protezione alle esigenze patrimoniali.
- Comprendere il cliente e i suoi bisogni, per sviluppare competenze di analisi e relazione.
Questi contenuti possono essere integrati in learning journey differenziati per ruolo, obiettivi e livello di esperienza, all’interno di programmi formativi più ampi e personalizzati.
Un approfondimento sull’offerta è disponibile anche nell’articolo L’importanza dell’educazione finanziaria.
Una responsabilità condivisa, competenze differenti
Novembre Edufin invita a riflettere sul valore delle conoscenze finanziarie per il futuro delle persone.
Per il settore bancario, finanziario e assicurativo, questa riflessione si collega anche alla qualità dei servizi e delle relazioni professionali.
Le iniziative di educazione finanziaria rivolte ai cittadini e la formazione delle reti distributive hanno finalità diverse, ma possono contribuire, ciascuna nel proprio ambito, a creare condizioni favorevoli a decisioni più informate.
Rendere comprensibile un’informazione complessa, riconoscere le esigenze di chi la riceve e comunicarne correttamente rischi e caratteristiche sono competenze che meritano attenzione lungo tutto il percorso professionale.
Insurance Finance Academy affianca le organizzazioni Finance & Insurance con un’offerta di formazione specialistica e percorsi personalizzabili, pensati per accompagnare lo sviluppo delle competenze delle diverse popolazioni aziendali.
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Fonti e approfondimenti
- Comitato Edufin / IVASS / COVIP (2026) — Mese dell’Educazione Finanziaria 2026, 1–30 novembre; Giornata dell’educazione assicurativa e previdenziale, 5 novembre.
- OECD/INFE (2023) — International Survey of Adult Financial Literacy. Ricerca internazionale su conoscenze, comportamenti, atteggiamenti e alfabetizzazione finanziaria digitale.
- OECD (2024) — OECD/INFE Survey Instrument to Measure Digital Financial Literacy. Strumenti e criteri per l’analisi dell’alfabetizzazione finanziaria digitale.
- Insurance Finance Academy — L’importanza dell’educazione finanziaria.
- Insurance Finance Academy — Comprendere il cliente e i suoi bisogni.
- Insurance Finance Academy — Corsi online a catalogo e progettazione ad hoc.